第二章 家庭理财是一门必修课3
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第二章 家庭理财是一门必修课3
一般情况下，骗钱的人均为男性，年龄30～40之间，在行骗时多冒充企事业单位领导或工作人员，一般两人或多人合伙作案，多选在街道两旁或酒店门口，主要对年龄在25～55岁之间的女性进行诈骗。骗子有的推销冒牌产品，有的以兑换外币为名，选准作案对象后，其中一人假扮外地人，另外的假扮本地某单位领导或工作人员，巧立名目虚构理由引诱受害人。因此，在生活中对陌生人以问路为由趁机搭讪，称短时间内可获暴利的生意，不要轻易相信，最好少搭理这些人，万一上当受骗后应选择在第一时间报警。
2、敢于向借钱的朋友说“不”
小兰月收入7000元，每月的支出只有3000元，却常常入不敷出，没有余钱，甚至还要常向人借钱度日。这究竟是怎么回事？原来她是一个十分心软的女孩子，男朋友向她借钱买车，说他做推销员，要有一辆车才像样，于是，她就把自己的积蓄全借给了他。后来，男朋友又说要做生意，要向银行贷款，找她做担保人，并且还哄她说一旦赚了钱，就会和她结婚，她便签名做担保人。可是有一天，男朋友却突然失踪，小兰再也找不到他。然后，债主临门，她要承担很重的债务，还要向朋友借钱为男朋友还债。
在家庭理财时一定要记住，不能像上例中的小兰那样胡乱替别人做担保，借钱给人时更要问清楚、想清楚，千万不要因为一时心软而成了朋友的“摇钱树”。
3、小心中奖的陷阱
一天，小王接到一个陌生人的电话，被告知中了奖，可以得到旅游机会，并且邀请小王去参加旅游讲座，顺便拿奖。小王听后很高兴，就真的去参加了讲座，但是到了之后才发觉原来并没有奖可以拿，有的只是许多人的围攻，都是游说它参加可以在世界各地免费住度假屋的计划，一次只需付一万几千块钱。小王听后觉得也不错，考虑再三真的付钱参加了计划，可他几天之后忽然发现，那些度假屋每次也预订不到，甚至根本不存在。
其实，要想避免陷入中奖的骗局并不难，只要不听信中奖的通知，不像小王一样去听讲座就可以了，否则就会落得像唐僧一样，跌入盘丝洞而无法脱身。
4、当心名利双收的**
年轻漂亮的小李很喜欢逛街购物，有一天走在路上，忽然有人走近来对她说她很上镜，可以帮她做模特儿。小李听后当然高兴地沾沾自喜，就跟那个人去了他所谓的模特儿公司。去后他们告诉小李，许多大广告中的模特儿是由他们提供的。紧接着，他们开始游说小李参加训练班，说会把她重新包装成顶级模特儿，小李从此就会名利双收。但在这之前，小李要先付几万元学费、包装费、拍照费。
小李听后有些犹豫，但模特公司的人安慰她说，这些钱在接到广告后两天就会赚回来。于是，禁不住**的小李就上当付款，开始了自己做模特儿的梦。可是等了又等，那家模特公司根本就没再来找她。再后来，小李甚至发现连他们的公司也不见了，人去楼空。小李这才醒悟是自己上当了，而她的钱自然也不能再找回来了。
生活中像小李遇到的这种陷阱其实很多，这就要求我们在家庭理财的过程中要学会保护自己，天上的馅饼不会无缘无故砸在自己的头上，面对“馅饼”的**，一定要擦亮眼睛，三思而后行。
建立家庭理财档案
随着市场经济的发展和货币电子化的普及，现代家庭的理财活动越来越频繁，相继而来的是证多、卡多、资料多。仅凭大脑记忆这大量的家庭理财信息是很困难的，而且这些信息管理不好，还会惹出很多麻烦。有些人银行存单和其它有价证券被盗窃或丢失后，却提供不出账号、金额、存款日期等有关资料，而无法到有关金融机构去挂失；有些粗心大意的人，虽然参加了家庭财产或人身意外伤害等保险，到真的遭致意外损失或人身意外伤害时，保险凭单却无法找到，因而难以获得有关保险公司的理赔。因此，设立家庭理财档案相当必要。
建立家庭理财档案，可及时将家庭理财的有关资料记载入册，不仅日常取用方便，减少因管理不当造成的损失，还能维护自身的合法权益，避免不必要的纠纷。同时，加强了家庭计划消费，每年家中添置了什么用品，淘汰了什么大件，看看家庭理财档案，便可以心中有数。总之，建立家庭理财档案能有效地指导家庭理财工作的进行。家庭理财档案门类较多，具体说来其分类方法主要有以下种。
1、家庭收支档案
针对家庭的收入和支出而建，记录重大经济收支状况。目的是给消费计划提供一些必要的客观依据，便于发现平时家庭消费中不易发现的盲点和误区。家庭收支档案中要设立收支明细表，收入部分设有收入时间、来源、金额等栏目，支出部分设有支出时间、事由、单位、数量、单价、金额、余额等栏目。
2、贵重物品发票档案
包括家庭中购置的各种电器、贵重物品的发票、合格证、保修卡和说明书等。一旦遇到质量事故，购物发票是讨回公道、维护自身合法权益的重要保证。同样，在保修期内，保修卡是商品的保修凭证。
3、家庭金融档案
一是各类银行存款和记账式有价证券的存单姓名、账号、所存金额和存款日期以及取款密码等资料。如果存单丢失或被盗，可根据家庭金融档案查证，及时挂失、办理有关手续。二是股票买卖情况的记录；三是各类保险的凭据；四是个人之间相互借款的凭据（收据、合伙契约、协议书等）；五是各种金融信息资料，如信用卡使用的知识、股票炒作技巧、如何进行综合投资、家庭收藏增值的途径等资料的内容剪辑等等。
4、证件档案
包括家庭成员的户口簿、身份证、结婚证书、独生子女证、（子女）出生医院证明书、健康证、保险证、毕业证书、学生证、岗位培训证、从业资格证书、荣誉证书、技术职称资格证书、土地使用证、房产证等等。
在家庭理财档案的保管上，每个人的生活内容不同，生活方式不同，保管档案的方式也有所不同。但根本目的是相同的，那就是为了把物品管理得井井有条，便于查找和利用。要因“家”制宜，根据档案资料的性质选择不同的保管方法。有条件的家庭最好备一专门档案柜或保险柜收装。随着计算机和信息网络技术在金融领域的广泛应用，电子件作为一种新的信息载体已经进入档案管理范围，有电脑的家庭，则可发挥这一优势，将个人家庭金融档案存入电脑，建立一个总要目就更完善和理想了，以便随时检索。对于电子件档案的保管，要注意温湿度、磁场等因素。另外，对于非常重要的家庭理财档案资料，还可以复制备份或利用银行的保管箱贮存，以防止遗失或被盗。在家庭理财档案的管理中，应注意的问题主要有以下几点。
1、入档要及时，每次家庭经济活动后的凭据，都要立即入档，不能随便乱放导致散失。
2、内容要全面，凡应入档的各种银行存单、证券、保险单据以及取款密码和股票买卖
凭据、个人借款凭据等，都应完整齐全地进入档案。
3、一些重要的证件，如身份证、毕业证、职称证、驾驶证等，最好预先复印1至3份。在工作、生活和学习的时候，可以随用随取；而且在不一定要原件的情况下，可以用复印件作为证明，以免丢失原件，也有利于补办。
4、存档要保密，对存折、身份证、个人印鉴、信用卡密码等有关家庭金融安全的重要档案资料，要注意分别存档，如在电脑上入档，还应设置必要的密码。
5、资料要经常整理。由于家庭的理财活动越来越多，加之国家经济政策的调整变化，一些旧的资料则已失去了价值，因此，保管期限应视保修期及使用情况而定，可定期清理淘汰。耐用消费品如汽车、电视机、电脑等的发票应按种类归档，到该物品使用淘汰后，再将其发票撤档注销。
6、对入档的理财资料经常进行研究分析，提高自己的理财本领，避免不必要的损失，保证家庭理财取得最佳经济效益。