第三章 进行合理的家庭消费3
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第三章 进行合理的家庭消费3
他们的生活支出清单如下：
每个月存入2500元用于买房，雷打不动。再加上二人的住房公积金，大约三年后便能存够买房的首付。而剩下的2500元便作为生活费，其中房租800元，伙食费1000元（中午到单位附近的大学食堂蹭饭，每人每餐不超过5元，晚饭回家自己弄，不超过20元，周末偶尔在外面加餐），交通费200元，手机费150元。剩下的350元用作其他费用。买衣服只买过季打折货，妻子一般只买必需的护肤品，多用吃剩的水果美容，尽量避免外出应酬的大额开销。
例中的小王夫妇将生活中的吃穿住行等都做了开支计划，而且都是根据自己家庭的收入状况做的合理安排，使得日常消费很有计划性。这里所说的花钱要讲究计划性，并不是说没有消费能力，而是不愿追随失去理性的消费浪潮；也不是说不舍得花钱，而是比从前更明白该怎样把钱用在该用的地方。在具体执行上，有以下几种方法可供参考。
1、即使银行的升息幅度再小，也要坚持存款，要不断地从薪水中拨出部分款项，5%、10%都可，反正一定要存。另外，可就个人情况适当地投资股票外汇等行为。
2、多读些有关家居维修知识、投资理财这样的“实用手册”，当然最好从图书馆借阅或从网上下载。
3、寻找坐“顺风车”或载“顺风人”上下班的机会，节省停车费、汽油费、保险费及找停车位的时间。
4、信用卡永远只保留一张，欠账每月绝对还清。
5、养成去超市大宗购物前研究每月超市特价表的好习惯，如果正符合你的需要，那么上面的特价品往往是最值得购买的。
6、要学习理财，即使你的专业与世隔绝。如果实在不行，就考虑从网上下载功能齐全的理财软件，它会帮助你的钱每天、每周、每月流向哪里，并列出详细的预算与支出。
7、凡消费皆要养成索要、保留发票的习惯，并检查、核对所有收据，看看商家有没有多收费，就餐和在超市大批量购物时尤其要注意。
8、房价再贵，前景再不明朗，若连续6个月每月买衣服的钱都超过自己薪水的一半，还没有自己的房产的你也要考虑买房，否则你的房子会被衣服、鞋子一平米一平米地吞掉。
总之，在家庭理财过程中克服消费**不是件那么容易的事情，在平时的生活中注意以下几点可有助于克服不必要的消费**。
1、培养正确的人生观，价值观和世界观。
你有什么样的人生观和价值观，你就会去追求，或者说是哪一种程度上去追求某种东西。就像如果你觉得这辈子的意义就是一定要成为亿万富翁，那你可能就会拼了命的去追求金钱，因为你的价值观告诉你，如果不成为亿万富翁，那就是失败的人生。
2、认清事物的本质
很多时候我们之所以会傻傻的去追求一些东西，就是因为没有看清它的真相和本质，所以往往会被表象所迷惑。当你认清了事物的本质，可能你的执著和贪求就会减少很多。
3、给自己的人生定位，转移注意力
好好思考这一辈子最值得自己追求的是什么，然后全身心的投入进去。因为人的时间和精力是有限的，当你全身心专注于一件事情，并从中找到乐趣的时候，其它各方面的**自然就会减少。
正确看待“适度奢侈”
奢侈与理财无关，在常人看来这似乎已是常识。因为理财追求的是金钱的使用效率最大化，如果一分钱能掰成三瓣花，那就绝不掰两瓣。计划开支、节制**，是理财生活的基本元素。但是，有一种奢侈却比节俭在放大金钱的效率方面更加有效，如果再加入时间的因素，也就是放在历史的长河中，这种奢侈就变成了不折不扣的科学理财。而这种奢侈就是在耐用消费品上进行适度地“挥霍”。
有个商人去欧洲出差，花7000欧元为夫人买回名表一块。没想到夫人不喜反怒，朋友为此深受乱花钱的责难，尽管他的本意是为了省钱，因为这款名表比在国内购买便宜了近3万元人民币。朋友们知道后，都替这位买表的朋友抱不平。有一次在饭桌上，大家向这位精于持家的夫人起哄：“没关系，将来你们真缺钱了，还可以将这块手表卖个好价钱。要是一只几百元的表，到时候分不值。”这位夫人从此不再为此事言语。
其实，顺着这条思路悟下去，就能悟出其中的道理。在耐用消费品上一味节俭，其实是将耐用消费品拆成了一次性消费。如你手中喝水的杯子，如果你用0.1元一个的纸杯，那么它肯定比100元一个的紫砂壶便宜了99.9元。但是，如果你用上1001个，那么纸杯就比紫砂壶还要贵。这还只是考虑到使用的费用，还没有计算耐用消费品的残值。在用过1001次之后，你手中的紫砂壶可能还值50元；还有可能因为珍贵而更加值钱的，如高档的硬木家具。
如果你为了眼下的省钱，将耐用消费品换成了廉价品，那用过后一钱不值，而且还要不断地增添。但是，如果你很奢侈，却可能是在理财，甚至是在投资。你的钱在奢侈品中流失得很慢，甚至由于时间的缘故而变得更加值钱。当然，这种奢侈只能用在耐用消费品身上。如果是8万元一桌的豪门宴，吃过了也就吃过了，什么都不会留下。
任何在一次性消费上的奢侈，都是实实在在的奢侈，都不会与理财相关；而在耐用消费品上的奢侈，还要奢侈到足够的程度，才能足以抵御时间的侵蚀。如现在花100万元买一辆汽车，这辆车20年以后还值多少钱？但是，你把100万元用在一套有价值的收藏品上，就能满足既奢侈又理财的需求。因为在市场经济高度发达的今天，收藏品已经成为继证券、房地产之后的第三大投资热点，尽管它对投资者的个人素养、专业知识和经验有很高的要求，而且风险也比较大，但其长线投资的巨大回报仍旧吸引了大批收藏爱好者，理由很简单，因为它也是理财的一种手段。
掌握讨价还价的技巧
家庭消费中总是少不了与商家讨价还价，其实，讨价还价是一门技巧性很强的理财方式。拿卖菜来说，讨价还价时，心理素质要绝对稳定，须在瞬间内掌握对手的心态，即时组织好自己的语言，在拉锯战中要做到进可攻，退可守，还要随时调整心态，随机应变，必要时可面不改色心不跳地转变立场。家庭理财中掌握必要的购物讨价还价的技巧，能购买到物美价廉、合心意的优质商品，这可以说是每个家庭的心愿。那么，在购物活动中怎样讨价还价才不吃亏呢？
1、不要急于问最低价
“永远不要急于问老板最低价是多少”，这是很多人购物时砍价的核心原则。如果看中某件商品之后一上来就问卖主最低价，只会自断退路，因为最低价永远都是自己砍下来的。在砍价的过程中，首先最好将自己喜欢商品的意图表现出来，但同时也要表现自己可买可不买。然后诱使卖家一步步说出他的最低价，最后在此基础上说出自已心中的底价。
一次小张在一家个体商店中看中了一张精致的cd台架，标价300元。小张非常喜欢，又是摸又是看的，但是觉得价格太高了。这时候一个高大魁梧的男子走过来，操着一口北方口音说：“喜欢的话可以便宜点。”原来这个人是店主，听着说话就透露着北方人的直爽，小张摇了摇头表示：“太贵了！”店主说：“你真心想要的话，就说个价。”小张装作无奈地笑了笑，继续摆弄着cd台架。店主见小张没有搭理，就说：“小姐，我看你是真心喜欢它，这样，我干脆给你打个八折？”小张还是摇了摇头。“七五折！不能再低了。”小张还是不动声色。店主真的急了，追着小张问道：“你到底想不想买啊？”小张知道，店主是个典型的北方豪爽性格的人，对于这种人，他爽快你也必须爽快，开诚布公是惟一的选择。小张表示诚心想与店主做这笔生意，但是如果他一点都不肯再让步，小张也只好忍痛弃之了。店主听了之后，态度明显有所松动。小张态度坚决地说：“我身上只剩下180元，爽快点，我顶多就出这么多了！”从气势上给店主一种不容商量的感觉。店主拍了拍后脑门，说：“行，就当是交你这个朋友了，以后多多照顾生意！”“那是，那是。”小张一边掏钱一边笑着说。这笔交易算是砍价成功了。