第三章 进行合理的家庭消费2
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第三章 进行合理的家庭消费2
事实上，这种“非理性经济学”现象在我们的生活中比比皆是，如何才能做到理性消费，以下几点建议可能有一定的指导意义。
1、不被宣传迷惑
消费时不要为商家的所谓的打折、清仓、跳楼价、节日优惠等宣传口号所累。坚持有用才买，没有用的东西坚决不买。比如家里已经有了高压锅，看到有便宜的又买一只，由于没有机会马上投入使用，其实这项支出是最不合算的，白白占用了资金。有时候往往就是忽略了小支出，日积月累造成了浪费。
2、控制信用卡的使用
信用卡虽然能够使人们提前消费，用明天的钱过今天的生活，但刷卡消费让人们对“花钱”没有太直观的感觉，很容易消费过度，给持卡人造成还款压力，还可能被银行收取高额的逾期利息，日常消费只保留一张信用卡足矣。
3、要禁得起**
女士买衣服，服务小姐一般会先夸您几句，比如说身材好，有气质、皮肤好等，创造友好气氛。消费者不应为此放松自己的警惕性，其实她是盯着您的口袋，目的是要你高价买了一件原本不该买的衣服。
4、消费不跟风
不盲目听信广告，什么脑白金之类的骗人东西还是不买为好，要学会动脑筋独立思考。又比如很时髦的补钙，其实所有的补钙产品都是碳酸钙，进入中国药典的葡萄糖酸钙100粒2元，保健品的补钙产品100粒几十元，吃这个保健产品其实是在吃广告。
家庭收入早做预算
家庭的预算收入就是属于家庭或归家庭支配的全部收入的总和。家庭对这些收入进行预算，就是要预测这些收入的来源，组织这些收入的实现。家庭收入在各种用途上的支出比较复杂，因而这种支出的预算也比较复杂，它要求从总和上确定家庭必须发生和可能发生的各种支出项目，并分别确定这些项目的大致数额。
做预算就是为的能做到心理有数。预算是会计理论上的一种推论，是为了提高会计从业人员把虚拟的会计理论应用到现实的会计实务的处理的一种理论层面的能力的培养。外资企业年年要做预算，因为它们信奉的是供，产，销。它们把预算看的很重，它们认为预算是做好供，产，销三环节的重要保证。居家过日子也是一样，若心无计划，有一分钱花一分钱，率性而为，恐怕到发薪之日，早已是捉襟见肘。因此为了有计划地组织家庭收入和分配家庭收入，调节家庭收支，应该编制家庭收入预算。
家庭预算该如何做？建议大家在做家庭收入预算之前，最好先有过一段时间的理财体验，知晓家庭日常开支的大体流向，这样做出的预算才有明确的目的性。对家庭收入和家庭支出实行预算，首先表现在预算的编制上。编制家庭预算，各个家庭的具体做法和预算的具体内容不会完全一样，甚至差别很大，但基本的步骤还是相同的。一般说来，编制家庭预算的步骤有以下几点。
1、确定预算期
预算期宜于与家庭收入的周期发生时间相一致。因此在我国的城市职工家庭，由于家庭收入的主要部分采取月工资形式，预算期一般为一个月。农民家庭收入则以一年、半年或一季为预算期。如果家庭收入的发生没有明显的阶段性，则也可以一个月或一个季度为预算期。
2、预算准备
预算准备主要是对本月、本季或本年的家庭收支情况进行分析总结。在准备时可以参照历年来家庭收支的一般规律，结合今后家庭经济变化发展的基本趋势，确定下一个月、下一季度或下一年家庭收支的基本指标。
3、设计预算科目，编制预算表格
预算科目的设置应该根据预算的具体内容而定，要求简明实用，便于进行分析和管理。一般可以分为收入科目和支出科目两大部分，其中又再分为各种类。预算表格则反映家庭收支的指标体系、各项收支的数字和核算依据。一般可以编制的预算表格有预算收支总表等，主要用来说明家庭收支的规模、收入的来源和支出的方法。
4、审查和通过
预算表格编制出来以后，要进行检查审核，分析它是否符合家庭编制预算的目的和要求，项目是否完整，计算是否有差错，收支是否平衡，最后予以通过，付诸执行。
当拿到本月的工资时，可先不急于花掉，将家庭开支分类开列出来，通常的分类是：生活必需品开支、灵活性开支、兴趣开支、投资开支等。类别划分可根据自己实际情况而定，如：喜好结交者可拿出适当现金设立交友专项费用，用于朋友间的礼尚往来；喜好娱乐活动的，可设娱乐开支，等等。
在开支类别明确后，可根据主次区别对待，按比例合理安排。此主次是由各家的实际状况决定，如对于租房者来说，每月的租金要固定扣除，则租房开支为必需性的开支；平日生活，必需品开支，也是必须性的；而灵活性开支，一般解决医疗、游玩、服装、来友等突发**件的开支，则可定为次必须性开支；爱好的活动开支等可定为非必需开支。在具体分配时，按市价扣除必需品开支或其它可明确的开支，其余则给一个指定可承受数额。
另外，若家庭欲投资于某些项目时，可先将投资开支于月初存入银行，最好存定期，想办法不去想这笔存款。若到月末，有的花销项目尚有余额，则可将其存一个活期，积累二三个月，可拿此款添置换季衣物，或其它大件必需品，也可提取一部分继续存入定期。总之，有了家庭预算，可以大大减少开支的盲目性，使日子过得张弛有度。
计划经济，克制**
众所周知，消费**决定消费，消费**产生消费动力，而消费动力直接决定消费的取向和水平。著名经济学家马斯洛认为，**决定需求，但人的需求是有层次的，而这种层次的差异主要来源于人们购买力的差异。现如今，人们的购买力大幅提升，那么人的**对消费的影响也就更加显著。家庭理财时，家庭的消费**必然也直接影响着消费内容，因此要做好家庭理财的长远规划，必须要合理计划自己的经济收支和分配，尽量克制不必要的消费**。
一般说来，**影响人的消费主要体现在这样的几种心理状态下：一是嫉妒，在经济快速发展的今天，人们不为吃穿发愁，但无时不刻不处在攀比之中，这种现象在我们这个“爱面子”的国度更为严重。嫉妒是人们追求的动力，并且往往这种动力易产生不理智的畸变，成为消费的极大动力。二是贪婪，想想看，有多少人刚买车不久就打算“更新换代”，有多少人挣够100万之后马上为自己制定下一个更大的目标。有多少手机零售商为其老客户推销其新款手机？原因就在于此。三是懒惰，它是推动消费的直接动力，现如今，餐饮业的零售额已能占到全国社会消费品零售总额的百分之十以上，各种懒人用品已布满大大小小的商场。而且，各种**其实是环环相扣的，各种各样的消费动机也被假设成是与各种**相连。
如今的社会，房价蹭蹭蹭地往上涨，物价也紧随其后，工资的涨幅却小之又小；银行虽然最近刚升了息，但距我们所期望的幅度还是远远不够；lv、prada再漂亮，摄像头百万像素再先进，提高的只是面子而不是生活质量；从“一人吃饱全家不饿”，到考虑一个家庭的现在将来；从只知道吃喝玩乐，到要买房，要投资，要充电，要留学……因此，在家庭理财的过程中，我们没有理由不做好每一分钱的消费计划，克制可有可无的消费**。
那么，如何在家庭理财时做到花钱有计划？来看下面的例子：
小王和妻子的收入只能算中等偏下，他们在同一家企业工作，扣除个人所得税、公积金、各种保险，两人的总收入只有5000多元(不包括住房公积金)。夫妻俩最大的心愿就是能够拥有一个自己的小窝，于是在花钱时计算的单位不是元，而是多少平米的房子。例如，一顿饭花了七八十块钱，妻子就会说：“咱们家的房子又被我们吃了将近0.01平米。”