第四章 日常采购规划2
一念定情：女扮男装赖上你 完美盛宴 皇妃弃爱 试婚老公，要给力 逆天尊狂九小姐 都市医神 圣道狂徒 重生之领主时代 谋曹篡魏 最后一道防线
第四章 日常采购规划2
陈先生所做的工作并不复杂，养成的消费纪律也谈不上有多严明，但就是这样简单的理财行为，便可以为他省下不少油钱。联合财信资产管理公司副总经理黄柏仁也曾说过：“想要有钱，第一步不是看你的投资报酬率有多高，而是你如何进行资源分配，养成记账习惯，管理消费更管理库存。”
习惯6、结交善于节省的朋友，参加团购
人都是会受环境影响的，人的消费行为也是如此。生活中周围人的消费习惯往往也能影响到自己。俗话说“物以类聚”，想要做个会花钱的理财高手，就一定要结识一帮花钱不会大手大脚的朋友。
美国卡内基美隆大学经济学教授罗斯坦说：很多人总是嫌钱不够，但大部分缺钱的人，却都做不到合理的支出。他的研究显示，在正常环境下，本来很节省的人，花的会比其他一般人要少；但若是身边的人大部分都挥霍成性，这位原本节省的人也会开始和其他人一样乱花钱。因此罗斯坦认为节省虽是个人的习惯，但也很容易受到环境左右。
此外，家庭消费也可以参加团购。这种运用人海战术创造物超所值的活动，如今正蓬勃地兴起，从衣服、食物到房子，都能通过团购来解决。善于把握团购的机会，就可以不费多少力气，就用相当好的折扣，让自己的生活更舒适。
花钱是一门学问，有的人花了1元却挣了100元，有的人花掉100元却一不赚。“精明花一块钱，跟精明花一亿元一样重要。”这是全球最大连锁超市沃尔玛创办人山姆·华顿的名言。从现在起建立6个好的花钱习惯，养成精明花钱的态度，让小钱滚大钱，才是在通货膨涨的年代摆脱“越来越穷”的最好方法。
做精明理财的刷卡族
现代生活中，这样的消费者越来越多：买衣服——刷卡、聚会吃饭——刷卡、理发美容——刷卡、出远门——信用卡订票、网上购物——信用卡支付、移动充值——还是刷卡……总之，生活中需要用钱的地方，他们总是想方设法的使用信用卡来消费。他们，被称为“刷卡族”。
刷卡消费是指客户在商户购物消费时，用理财金账户、牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡、牡丹国际卡、牡丹贷记卡、牡丹信用卡及各种联名卡刷卡付款，款项在相关银行卡中扣收的一种结算方式。随着刷卡族的不断壮大，越来越多的地方和支付方式开始支持信用卡，一些没有装pos机的商家们也开始注意到如果其店面支持信用卡刷卡消费，可能会带来更高的营业额。
面对越来越快的生活节奏、越来越大的竞争压力和越来越宽的信息空间，信用卡已不仅仅是存折的代名词，信用卡与计算机网络的整合是未来社会数字化生存的基石。但是目前大部分人的消费观念中银行卡还只是作为一种支付手段，或用于购物，或为了便于携带大笔款项，而真正把银行卡作为一种理财手段的人却寥寥无几。事实上，信用卡也可成为生活中的一种理财工具。在家庭消费中，人们可以通过下面的方法使用最常见的两种银行卡来进行理财工作。
1、借记卡省时省力
借记卡占到了目前银行发行的银行卡总量的近九成的比例，具有很强的理财功能。持卡人可以利用借记卡轻松地办理各项代收代付业务：代发工资，代收各类公用事业费，如：水、电、煤、电话、移动电话等费用，代收保费等等，由此给持卡人带来了极大的便利。持卡人可选择储蓄柜台主动缴款、按月自动扣缴、电话银行付款三种方式缴纳各项费用。还可以采用电话银行的方式，只需身边的一部电话，根据语音提示就可实现轻松缴费。
借记卡的理财功能主要表现在可以省去很多过去需要亲自打理的繁琐事情，既安全可靠，又节约时间。例如中国银行的长城电子借记卡就是中国银行为持卡人量身定制的现代化个人理财工具。只需要一张卡就可办理包括存取款、转账、兑换、外汇宝等等在内的几乎所有个人理财业务。又如招商银行的一卡通，目前的一卡通已经具备一卡多户、通存通兑、约定转存、自动转存、电话银行、手机银行等20项功能。
借记卡一般是不支付利息的，但随着银行业竞争的日益激烈，现在有部分借记卡已经开始支付利息，例如中信理财宝。中信理财宝是在中信卡的基础上申请的，其理财方式就是在现有利息的条件下，帮助客户实现利息最大化。中信理财宝其实是一种智能型的存款方式，在定期存款与活期存款之间进行转换。中信理财宝是把活期存款下的子账户余额进行智能处理，当余额达到1000元以上时，电脑系统将对余额进行处理，处理的方案由储户决定；而且一旦遇到急用钱时，可以在存款余额的范围内支取，储户在规定时间内还款，利息不受损失。
2、贷记卡消费理财
贷记卡是银行发给资信可靠人士的一种信用卡，可以“先消费，后还款”。它是银行向社会发行的一种具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的人民币信用支付工具。单位和个人申领时需提供担保并在发卡行开立备用金账户，可以透支一定的消费金额。
由于贷记卡有其特别的规定和要求，在利率的使用上和利息的征收上有别于目前的信用卡，使用不当有可能带来利息上的损失，所以持卡人必须切记：尽量少存钱。贷记卡主要功能是消费，卡上的存款是不计息的，而一般信用卡却按同期同档次的存款利率计算利息。因此，持卡人最好在一般的信用卡存储一定的资金，并与银行协商，在贷记卡消费达到一定数额时，从信用卡上自动划拨足额的资金过去，避免损失利息收入。贷记卡申办时，银行一般都对该卡有信用额度，视持卡人资信，个人在5000至5万，公司卡在5万至10万元不等。在非现金消费时，该卡一般都有一定的免息还款期，一般20天，最长50天。在此期间，如果持卡人按时偿还所使用的限额资金，银行不收利息。但如果持卡人到期仍未还钱，银行对超出额度部分征收5%的超限费，并对未还的金额计收复利利率按日息万分之五计算。逾期越长，利息损失越大。
贷记卡的一个最突出特点就是，不仅可以记下消费的金额，而且能够告诉你是在什么时候、什么地点，花在什么方面上。这样你每个月就可以在指定的银行或者网上拿到你每月的账目表，通过这个账目表，就可以对你一个月的消费有比较清楚的了解，至少可以知道较大金额的支出都用在哪些方面。比如是花在娱乐上花费过多，那么下个月消费者就会在这方面引起注意。在家庭理财时，只要把所有家庭消费的账单全部用一张卡来支付就可以，每个月到银行领一张消费的账目表就可以把一个月的开支整理得清清楚楚。
有专家指出，在利用贷记卡进行超前消费时，应注意一个是还贷能力，因为贷款的利息还是比较高的，在消费前要先计算一下利息与差价，看看是否划算；另外就是避免过度消费。贷记卡还有一个特点就是利用贷款功能赚钱，短期投资并有良好回报时就可以利用贷记卡的这个功能。
以上便是消费者可以用常见的两种信用卡理财的主要方式，另外，随着生活节奏的不断加快和国际交流的不断增多，消费者在刷卡消费时还应注意以下几点。
1、取现当日起记息，账单日还息最佳
不久前，李小姐拿到了信用卡账单，其中一项18.83元的“循环利息”让她十分不解。于是她查阅9月18日的账单，发现有15元的“循环利息”。“9月4日，我从信用卡里取了2000元现金，这15元的利息就是这样产生的。”李小姐回忆，“但问题是，我已经在10月6日，也就是我9月18日账单的还款日将利息和我刷卡消费的钱一并还清了，为什么10月18日的账单里还有循环利息，而且还越来越多了呢？”
首先，信用卡取现和刷卡消费不同，不是免息的，而且取现的利息是从当日就开始计算的，每天都按一定比例累积。李小姐9月18日收到的账单中15元的“循环利息”是2000元从9月4日至9月18日这半个月所产生的利息。而李小姐还款的日子是10月6日，9月18日至10月6日这半个月里又产生了一笔利息，而这笔利息并不能显示在9月18日的账单上。所以，李小姐只还了15元的利息是不够的，这也就是为什么次月的账单中还有“循环利息”，而且还越来越多。对此，李小姐最好在收到账单的当天，就把利息还清。